9 điểm cần lưu ý khi mua nhà bằng tiền vay

9 điểm cần lưu ý khi mua nhà bằng tiền vay:

Điểm 1: Nên vay tối đa 50% giá trị ngôi nhà

Trước khi mua nhà, bạn nên chắc chắn rằng mình có số tiền 30% giá trị của ngôi nhà và thật tốt hơn khi bạn có số tiền bằng 50% giá trị của ngôi nhà. Theo nhiều chuyên gia tư vấn, mức vay lý tưởng và “dễ thở” nhất, vừa dễ dàng thanh toán tiền vay cho ngân hàng, vừa có tiền chi trãi trong cuộc sống ta nên chọn mức vay 50% giá trị tài sản. Nếu vay với mức lớn hơn 50% thì có thể người vay sẽ đối mặt với những năm tháng đầy khó khăn vì áp lực trả nợ lúc nào cũng đeo bám.

Điểm 2: Chú ý lãi suất ngân hàng

Người mua cần thuộc lòng những nguyên tắc vàng này khi mua nhà: ”Vốn vay thì cố định nhưng lãi vay thì luôn dao động”. Vậy vấn đề này là như thế nào?

Khi vay vốn ngân hàng để mua nhà nên chú ý kỹ lãi suất vay

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều ngân hàng chào người vay với mức lãi suất rất hấp dẫn chỉ từ 7.5-8%/năm nhưng bạn nên nhớ mức lãi suất đó chỉ áp dụng từ 6-12 tháng đầu tiên. Nhưng bắt đầu năm sau đó, lãi suất vay sẽ dao động thêm từ 3.5-4% tùy vào từng ngân hàng và đối tượng cần vay. Chính vì vậy, khi vay mua nhà cần phải xem xét kỹ những điều khoản, lãi suất thay đổi như thế nào trong các năm sau theo hợp đồng tín dụng. Nếu có thể, hãy yêu cầu nhân viên tư vấn thêm về các khoãn lãi vay của các năm sau đó.

Một yếu tố khác cũng không kém phần quan trọng đó là khi ký hợp đồng vay, ngân hàng sẽ tính theo dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu.

Điểm 3: Duy trì mức thu nhập hàng tháng

Duy trì mức thu nhập ổn định là một trong những điều quan trọng nhất. Nhiều chuyên gia cho rằng cần phải xác định mức thu nhập ổn định vững vàng trước mới quyết định vay vốn ngân hàng. Bên cạnh đó cần phải bàn bạc với gia đình để kiếm thêm những nguồn thu phụ, qua đó có thể đảm bảo được việc lãi suất tăng lên cũng có khả năng trả nổi nợ gốc lẫn lãi vay.

Điểm 4: Xác định chính xác khả năng thanh toán

Người vay cần xác định chính xác tầm tài chính của bản thân trước khi vay tiền mua nhà hay chung cư, nhằm hạn chế tối đa việc mất khả năng trả nợ trong tương lai. Hãy lên kế hoạch rõ rang cho 3 khả năng sau đây:

(1)Khả năng tài chính: Đây được xem là khoản chi phí tiết kiệm mà người vay đang có, thu nhập hàng tháng của người vay và gia đình sau khi trừ đi những khoản chi tiêu phát sinh trong tháng.

(2)Khả năng hỗ trợ tài chính: Đây là khoản tài chính được hỗ trợ từ những người thân với mức vay không lãi suất hoặc với mức lãi suất bằng hoặc thấp hơn so với lãi suất ngân hàng

(3)Khả năng trả nợ: Việc chắc chắn sau khi mua nhà hoặc chung cư đó là trả nợ. Người mua cần biết chính xác khả năng chi trả của mình mỗi tháng, đồng thời phải nắm được sự dao động lãi suất của biên độ thị trường. Các chuyên gia lưu ý rằng, không nên có những khoản phát sinh hoặc nếu có thì không đáng kể. Vì vậy, để tránh mất khả năng chi trả, người vay chỉ nên vay từ 20%-30% giá trị của ngôi nhà, tuyệt đối không nên vay quá 50% giá trị ngôi nhà.

Điểm 5: Nên mua ngôi nhà phù hợp với nhu cầu và điều kiện kinh tế

Phải xác định rõ rằng bạn đang có ý định mua một căn nhà với diện tích vừa phải, đủ cho tất cả các thành viên trong gia đình sử dụng. Nếu bạn mua trả góp một căn nhà có diện tích quá lớn so với số lượng thành viên trong gia đình thì áp lực trả nợ của bạn sẽ nặng nề hơn, kèm theo đó là bạn sẽ phải trả những khoản nợ gốc và lãi không cần thiết.

Điểm 6: Cân nhắc thời hạn gói vay

Thời hạn gói vay là yếu tố cực kỳ quan trọng không nên bỏ qua
 

Bên cạnh lãi suất thì thời hạn vay cũng là một vấn đề rất quan trọng mà người vay cần biết. Thông thường thì với thời hạn vay trên 5 năm thì lãi suất sẽ như nhau, chính vì vậy bạn nên chọn thời hạn vay dài nhất để giảm số tiền gốc hàng tháng xuống thấp nhất. Như vậy bạn sẽ dễ trả nợ hàng tháng hơn.

Điểm 7: Chủ động đối phó sự dao động về lãi suất

Để chủ động hơn trong việc dao động lãi suất, người vay nên biết rằng lãi suất có thể tăng đến 30% cũng như phải dự đoán trước các chi phí đột biến ở những khoản khác có thể xảy ra. Như vậy, sau khi trừ đi các chi phí trang trãi hàng tháng trong gia đình thì số tiền còn lại phải đảm bảo 150% số tiền phải trả cho ngân hàng. Ví dụ sau khi trừ các khoản chi tiêu trong gia đình mà số tiền trả nợ cho ngân hàng là 10 triệu thì bạn phải còn dư với số tiền là 15 triệu.

Điểm 8: Coi chừng bị phạt khi trả nợ trước hạn vay

Thông thường khi vay tiền mua nhà hoặc chung cư, hết 80% khách hàng mua nhà đều trả trước hạn khoảng 5 năm đầu, kết quả là họ đều ngân hàng phạt vì trả trước hạn, thường là phạt từ 1-3% trên số tiền trả trước hạn. Theo các chuyên gia nhận định, một khi ngân hàng chào mời với lãi suất thấp thì họ sẽ có mức phạt cao để bù lỗ lại phần lãi suất ưu đãi ban đầu. Vậy nên, nếu bạn chọn được dự án hay nhà ở chung cư nào mà phía ngân hàng cam kết không phải phạt khi trả trước hạn thì bạn sẽ tiết kiệm được một chi phí đáng kể.

Điểm 9: Khảo sát giá thật kỹ lưỡng

Hiện nay có 2 dạng dự án đối với căn hộ chung cư, đó là dự án đang triển khai xây dựng và dự án đã có dân vào sinh sống. Theo đó, mỗi dạng ta sẽ có những cách khảo sát giá khác nhau. Nếu bạn chọn những dự án đã có người sinh sống thì chỉ cần lên tìm hiểu giá thông qua các diễn đàn và website tin cậy. Nếu vẫn chưa chắc chắn, bạn có thể đến tại những khu chung cư đó hỏi những người dân đang sinh sống ở đó. Những người dân ở đây họ sẽ không ngần ngại cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết.

Nếu trong trường hợp bạn chọn các dự án đang xây dựng thì cũng nên phải tìm hiểu thông qua các website bất động sản hoặc website của chính dự án đó nếu có. Những thông tin trên bạn nên chú ý đến các vấn đề về giá cả, diện tích dự án, chủ đầu tư, ngân hàng bảo lãnh dự án, thông tin cam kết thời gian ra sổ và các chương trình ưu đãi…

(Theo John Bùi thongkenhadat.com)